קרנות השתלמות

קרן השתלמות היא מכשיר לחיסכון לטווח הבינוני (תקופה של 6 שנים ואילך), פטורה ממס, המיועדת לקהל יעד של שכירים ועצמאים ( ניתן לחסוך בקרן השתלמות גם עבור השתלמות מקצועית, ולהשתמש בכספים למטרה זו בתום 3 שנות חיסכון).

העיקרון פשוט – מפקידים מידי חודש סכום כסף מסוים, או מפקידים סכום אחד בסוף השנה (במידה והנכם עצמאיים), ובמהלך השנים הבאות נותנים לכסף שלכם לצבור תשואה.

בקרן השתלמות לשכירים, מופקדים כספים באופן שוטף הן על ידי העובד והן על ידי המעביד, כאשר גובה ההפקדה נקבע בהתאם לגובה שכרו של העובד.

בקרן השתלמות לעצמאים, ניתן להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית ומבחינת רשויות המס, ההוצאה המוכרת הינה 4.5% שהעובד הפריש לקרן.

הטבות המס

  • קרן השתלמות פטורה מכל סוג מס עד התקרה בעת משיכת הכספים. כלומר, ברגע שתרצו לממש את הכספים שצברתם בקרן, תוכלו למשוך את הכספים ללא תשלום מס עד התקרה. למעשה, קרן השתלמות יוצרת לעובד השקעה פטורה ממס ולכן מדובר באפיק חיסכון משתלם במיוחד ויוצא דופן בין אפיקי החיסכון. לשכירים, תקרת ההפקדה המוטבת במס בקרן ההשתלמות לשכירים עומדת בשנת 2018 על 1,571 ₪ בחודש (או 10% משכרם, הנמוך מביניהם). עצמאים, לעומת זאת, נהנים מתקרה של עד 18,240 ₪  פטורים ממס רווח הון בשנה בהפקדה לקרן השתלמות.

מעבר חופשי בין מסלולי ההשקעה

  • החוסכים בקרן השתלמות נהנים ממגוון רחב של מסלולי השקעה המאפשרים התאמה של רמת הסיכון לכל חוסך. בין היתר, ניתן לחסוך במסלול מוטה מניות, מסלול המשלב מניות ואג"ח, מסלול המוטה לאג"ח ועוד. כל חוסך יכול לבחור את המסלול המתאים לו מבחינת תמהיל ההשקעה ואף לעבור באופן חופשי בין המסלולים בהתאם לצורך ללא תשלום מס או קנס, תוך שמירה על הוותק של הקרן. המעבר בין המסלולים מתבצע תוך 3 ימי עסקים, בהתאם לתקנון הקרן.

אנו ביומנס מציעים פתרונות מגוונים ואטרקטיביים עבורכם ומזמינים אתכם לפנות להשאיר פרטים על מנת להתאים לכם את ההצעה הטובה ביותר, כך תדעו שהמשפחה שלכם מוגנת בהווה ובעתיד.

קרנות השתלמות
אז איך התהליך עובד?
התחלת המסע: שיחה ראשונה

מתחילים בשיחה בה אני מנסה להבין יותר מאשר רק את הצרכים שלך - גם את החלומות, המטרות והדאגות שלך. מכאן, אנו מתחילים לאסוף את המידע הדרוש לנו כדי למפות את המצב הכלכלי שלך, כולל המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שכבר ברשותך.

תכנון מדוייק: התאמת תכניות

מזהים ומתאימים את מסלולים והתוכניות המתאימים ביותר לצרכים שלך בנושאי פנסיה,ביטוח והשקעות. הדבר מאפשר לך להיות סמוך ובטוח שאתה מגן על עצמך ועל אהוביך מפני האי-הוודאויות של החיים.

ליווי כל הדרך

סיום הפגישה היא רק תחילת הדרך המשותפת שלנו. אנו מלווים אותך בכל שלב, מספקים לך המלצות מותאמות, משפרים ומוזילים את תיק הביטוח, ומבחינים באופן תדיר במוצרים הפיננסיים והפנסיוניים, הכל באמצעות טכנולוגיה ייחודית למשרדנו.

מה הלקוחות אומרים עלינו?

ביקורות

"גולן היה מקצועי ואדיב מאוד. הוא עזר לי להבין את הבחירות הפנסיוניות שלי וסיפק לי מידע מקיף. ממליץ בחום!"
אורן
תל אביב
5/5
"גולן הוא סוכן ביטוח מצוין. הוא היה זמין לשאלותיי והתייחס בקפידה לכל דרישה שלי. קיבלתי ליווי מקצועי ומהיר."
נועה
חיפה
5/5
"גולן עזר לי לבחור את התוכנית המתאימה לפנסיה שלי. הוא היה אמין ונענה לכל השאלות שלי בסבלנות. תודה על השירות המעולה!"
דוד
רחובות
5/5
"הסיוע שקיבלתי מגולן היה מדהים. הוא הסביר לי את המונחים המסובכים בצורה ברורה ועזר לי לקבוע את התכנית המתאימה לצרכים שלי. אני מאוד מרוצה!"
יעל
ירושלים
5/5
אנחנו פה בשבילכם!

לחיצה על כפתור "התחל בתהליך" מהווה את הסכמתך להעברת פרטיך לגופים המומלצים של "גולן גרשון" ולתנאי השימוש באתר. קראת והבנת את תנאי השימוש באתר ומדיניות הגנת הפרטיות של החברה והם מקובלים עליך.

נשמח לעזור!
שלחו הודעה ונציגנו יחזרו אליכם בהקדם
בעת לחיצה על כפתור "בואו נדבר" הינך מאשר/ת בזאת ל-"יומנס סוכנות לביטוח 2024״ לשלוח לי ניוזלטרים/דיוור של מאמרים, מידע, חידושים, עדכונים מקצועיים, במייל ו/או בהודעה לנייד. הרשמה לקבלת הדיוור כאמור תאפשר קבלת דיוור ללא תשלום. ניתן בכל עת לבטל את ההרשמה לקבלת הדיוור ע"י שליחת מייל חוזר.